非法集资宣传专栏

2019非法集资宣传月—携手筑网 共防同治

非法集资的定义和基本特征

根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(法释〔2010〕18号),非法集资是违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件,具体为:

l 非法性:未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;

l 公开性:通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;

l 利诱性:承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;

l 社会性:向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

保险业非法集资犯罪

保险业领域的非法集资犯罪形式主要有三种:主导型案件,指保险从业人员利用职务便利或公司管理漏洞,假借保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗;参与型案件,指保险从业人员参与社会集资、民间借贷及代销非保险金融产品;被利用型案件,指不法机构假借保险公司信用,误导欺骗投资者,进行非法集资。

有效识别和防范非法集资

l 树立正确保险理念。保险投资理财产品的年化收益率普遍在4%-5%左右,通过正规渠道购买保险产品,保险公司均会严格按照保单合同履行相应承诺。非法金融产品收益虽高,但高收益伴随高风险,天上不可能掉馅饼,不可能一夜暴富,切忌心存侥幸。

l 避免陷入非法集资陷阱。不相信高息“保险”,不被小礼品打动,不接收“先返息”之类的诱饵;不相信任何以保险公司资金运用、项目投资和购买股份等为名目并承诺高额利息或回报的借款行为;不与保险从业人员个人签订投资理财协议,不接收保险营销员个人出具的任何收据、欠条;

l 识别保险领域的非法集资。购买保险过程中要尽量做到“三查、两配合”,即通过保险公司网站、客户热线或保监会、行业协会网站查人员、查产品、查单证,配合做好转账缴费、配合做好回访。

l 提高个人信息保护意识。保险从业人员应依法依规使用客户信息,消费者应注意保护个人信息,防范个人信息的泄露、防止被不法分子诱导参与非法集资。

l 遇到以下情形的“理财”“保险”产品,须提高警惕:一是以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的;二是以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的;三是以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的;四是以私募入股、合伙办企业为幌子,但不办理企业工商注册登记的;五是以投资虚拟货币、区块链等为幌子的;六是以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的;七是在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的;八是以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的;九是“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的;十是要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

违规行为举报投诉或非法集资线索提供方式:

/corporate-feedback-and-complaint

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